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保险理赔的认知差：你的车到底值多少钱

那辆67万的奔驰。投保52万。被撞后。对方保险公司说只值24万。张女士的经历。揭开了一个普遍存在的认知差。

你的车。其实有三个价格。购车发票价。投保保额。二手车市场价。三者常常不同。有时差距惊人。

为什么会这样？

保险遵循的是损失填补原则。简单说——赔偿的是事故发生时的实际价值。不是你的购车价。也不是你的投保额。更不是你的情感价值。

这里有个关键区别。走自己保险。按合同来。保多少不一定赔多少。要看条款。走对方保险。按法律来。值多少赔多少。看市场公允价。

张女士的奔驰EQS。作为已过户的试驾车。法律上就是二手车。两年时间。电动车技术迭代快。市场行情变化更大。24万的估价。反映的是当前市场认知。

这不是个例。

许多豪华电动车车主都可能面临类似处境。买车时是高净值。出险时是骨折价。这种价值落差。考验的是我们对资产贬值的心理预期。

如何避免这种困境？

了解你的保险合同。车损险保额如何确定？折旧率怎么算？认清车辆属性。试驾车、二手车在理赔时如何认定？保留完整证据。购车合同、发票、保险单缺一不可。

更重要的是——对高端车的贬值速度要有清醒认识。特别是电动豪华车。技术迭代快。市场认知变化更快。今天的豪华配置。明天可能就成了标配。

保险理赔的本质是什么？是经济补偿。不是资产保值。理解这一点。就能理解为什么保险公司要按“实际价值”理赔。

下次买车时。不妨问问自己：如果明天出险。这辆车在市场上还值多少？这个问题。比折扣多少更重要。

保险不能防止意外发生。但能帮助我们更理性地看待财产价值。在风险和收益间找到平衡点。这才是现代人该有的财经素养。