最近有个现象挺有意思的，一边是曾经价值百万的房子不再那么值钱，甚至不好变现。

另一边却是拥有百万存款的人感觉越来越穷，依然不敢消费，为什么会出现这种情况？

房子还是那个房子，价值已不是那个价值

曾经，一套房价值百万是不少人家庭的奋斗目标，如今，情况发生了变化。

据国家统计局最新数据，房地产市场已步入调整期，2025年上半年，70个大中城市中，过半数的新建商品住宅价格环比下降，尽管一线城市房价同比小幅上涨1.2%，但三四线城市的跌幅却扩大至5.8%。

这种市场分化的加剧，说明房价普涨年代已经过去，买房不再是稳赚不赔的买卖。

全国住房空置率已高达21%，部分三四线城市甚至超过30%，这些数据都在告诉我们，房地产市场正在发生质变。

百万存款：看似富有，实则焦虑

那么，拥有百万存款在国内算什么水平呢？

根据中国人民银行2025年第一季度发布的《中国城镇居民家庭资产调查报告》，全国城镇家庭平均金融资产约为72.3万元，其中存款资产平均为41.8万元。

拥有100万元存款的家庭，已经跻身全国家庭财富的前20%。

但从实际体验来看，100万存款带来的安全感并不高，主要是通胀和低利率影响到了资产贬值。

2025年，多家银行将3年期定期存款利率下调至1.75%，100万存款年利息仅1.75万元，仅够支付一线城市一个月的房贷。

这些矛盾现象的背后，有几个深层原因

首先，财富观念的转变，过去很多人认为有房即有财，但现在大家更看重流动性和现金流，拥有价值百万的房子难以变现，甚至会贬值，那还不如拥有百万存款来得实在。

其次，收入与支出失衡，2025年全国城镇居民人均年可支配收入为56823元，即使按30%储蓄率计算，城镇居民需连续储蓄59年才能达成百万目标。

而支出方面，住房成本、教育医疗等压力巨大。

第三，地域差异明显，100万存款在不同城市的实际价值大不相同，在一线城市可能只够小户型首付，在三四线城市却可以全款买房，还能剩下装修钱。

毫无疑问，财富形态已经转变了，我们不能再单一的盯着房子，需要调整心态和策略。

比如重新定义财富，财富不在于拥有多少资产，而在于这些资产能带来多少流动性和选择权。

真正的财务自由，是建立可持续的财富生态系统，而非仅仅追逐存款数字。

还有理性看待房产，如果是以自住为目的，买房仍然合理，但如果是投资，那就需要谨慎考虑。

房地产高回报的黄金时代已经终结，过去十年，全国房价年均涨幅从2011-2015年的12%大幅下降至2021-2025年的3.2%。

也可以优化一下资产配置，对于拥有百万存款的家庭，可以采取334的策略，30%用于应急备用金，主要是活期或短期理财产品。

30%用于稳健增值，配置国债、银行理财等低风险产品。

剩余的40%可以考虑基金、保险等中长期投资。

最后就是要保持积极心态，无论选择留房还是留钱，都应建立在对自身需求、风险承受能力和市场趋势的理性基础上。

资产配置的本质，是让钱为你的生活质量服务，而不是让生活被资产形式所束缚。

在这种变化中，我们不能坐以待毙，要学会重新思考财富的定义和价值。

#图文作者回归激励计划#