> 低利率时代，我们的钱该如何安放？

近日，家住杭州的小王打算将5000元闲置资金存为一年定期，却惊讶地发现利率已经不到1%！这让他颇为疑惑：这么低的利率，存银行还有意义吗？

事实上，自2025年5月20日起，四大行集体下调了人民币存款利率，一年期定期存款利率首次跌破1%。这篇文章将为您详细计算5000元存一年定期的收益，并分析当前存款市场的现状和应对策略。

当前银行存款利率现状

2025年5月20日，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行等大型商业银行同步宣布下调人民币存款利率。 这是近年来我国银行业规模较大的一次利率调整。

调整后，四大行的一年期定期存款利率从原来的1.10%下调至0.95%。 活期存款利率更是降至0.05%的历史低位。三年期和五年期定期存款利率也分别下调至1.25%和1.30%。

不仅四大行如此，随后招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、平安银行、广发银行等13家银行也纷纷跟进下调存款利率。

5000元存一年定期利息计算

以工商银行为例，目前一年期定期存款利率为0.95%。如果您存入5000元，到期后的利息计算如下：

利息 = 本金 × 利率 = 5000 × 0.95% = 47.5

也就是说，5000元存一年定期，到期后您可以获得47.5元的利息收入。

与其他银行对比来看：

- 国有大行（工行、建行、农行、中行、交行）：一年期利率0.95%，5000元到期利息47.5元

- 股份制银行（广发、光大、华夏、平安、浦发等）：一年期利率1.15%，5000元到期利息57.5元

- 地方性银行：部分地方银行利率可能略高，如长沙银行一年期利率可达1.25%，5000元到期利息62.5元

以下是主要银行一年期定期存款利率对比表：

为什么银行存款利率持续走低

银行业内人士指出，存款利率下调有利于降低银行的负债成本，稳定净息差，同时也能够推动银行进一步降低实体经济融资成本。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示：“部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降”

在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，仍是2025年的重要工作之一。

低利率环境下的存款策略

面对存款利率进入“1%时代”的局面，储户需要调整策略，以合理规划自己的资金

1. 货比三家：虽然国有大行安全性高，但股份制商业银行和部分地方银行为了吸引存款，可能会提供更具竞争力的利率。在确保资金安全的前提下（单家银行50万以内本息受存款保险制度保障），可以考虑选择利率更高的银行。

2. 考虑期限配置：如果资金短期内不需要使用，可以考虑延长存款期限以获得更高利率。目前三年期和五年期定期存款利率分别为1.25%和1.30%，高于一年期利率。

3. 阶梯存款法：将一笔大额资金拆分为多份，分别存为不同期限。例如，将15万元分为5万元一年期、5万元二年期、5万元三年期。待一年期存款到期后，将其转存为三年期，以此类推。这样既能保证每年都有资金到期，又能享受长期存款的较高利率。

4. 关注特色存款产品：银行可能推出“大额存单”、“结构性存款”或针对特定人群的专属存款产品。这些产品的利率和条款可能更具吸引力。如交通银行的3年期大额存单利率可达2.15%（起存20万元）。

5. 多元化资产配置：不要将所有的资金都存放在存款中，可以考虑国债、银行理财产品、货币基金等低风险投资品种，以提高整体收益水平。根据历史数据，债券基金年化收益率有时可达5%。

未来展望

业内专家认为，未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率可能还会继续下降。在这种情况下，储户需要理性看待存款收益，更多地将定期存款视为资产保值和避险的手段，而非财富增值的主要方式。

对于5000元这样的小额资金来说，虽然利息收入不多，但培养理财意识和习惯同样重要。根据自身资金状况、风险偏好和流动性需求，量身定制最适合的存款方案，才是明智之举。

结论

5000元存一年定期，在国有大行可以获得47.5元利息，在股份制银行可以获得57.5元利息，在一些地方银行最多可以获得62.5元利息。

虽然收益不高，但在当前低利率环境下，定期存款作为一种安全可靠的资金保管方式，仍然具有其价值。在做决策前，建议咨询银行客户经理，了解最新的利率政策和优惠活动，做出最适合自己的财务规划。